Знаете ли вы, что существует альтернатива традиционному маршруту, который выбирают малые предприятия, когда им приходится заботиться о здоровье своих сотрудников? Вы можете оплатить страховую премию страховой компании и передать риск покрытия любых претензий. Тем не менее, есть жизнеспособная замена.
«Самострахование - это альтернатива», - говорит Майк Фергюсон, генеральный директор Американского института самострахования. «Вместо того, чтобы платить эту страховую премию авансом страховой компании, некоторые компании решают, что им будет лучше оплачивать претензии самостоятельно по мере их возникновения».
$config[code] not foundПроще говоря, фокус расходов на здравоохранение компании смещается и становится еще одной операционной стоимостью бизнеса. Не заблуждайтесь, это не разрыв между Obamacare и Trumpcare. Это третий вариант, который заменяет оба.
Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.Планы медицинского страхования для малых предприятий
Автономный вариант
Тенденции Малого бизнеса говорили с Фергюсоном и получили азбуку этого автономного варианта. Он предполагает, что, хотя на самом деле не существует магического числа, которым ограничивается самострахование для малого и среднего бизнеса, этот вариант чаще всего используется в диапазоне от 50 до 500 сотрудников.
По данным сайта siefonline.org, самострахование охватывает около 60 миллионов человек. Некоторые из преимуществ включают предоставление работодателю возможности снизить общие расходы на здравоохранение, избегая резких скачков коммерческих страховых взносов и обеспечивая более прямое и эффективное управление претензиями.
Индивидуальный план
«В рамках самофинансируемой модели вы можете настроить план так, чтобы он наилучшим образом отвечал потребностям вашей рабочей силы, а не приобретал более традиционную групповую политику в области здравоохранения, которая является более готовой», - говорит Фергюсон.
С другой стороны, нет никакой гарантии расходов по иску без установленной премии, которая не колеблется в течение года. Это может иметь значение в стоимости в течение короткого периода в один или два года, но в более долгосрочной перспективе они имеют тенденцию выравниваться.
Страхование Стоп Лосс
Тем не менее, мелкие и средние работодатели могут приобрести так называемую страховку «стоп-лосс», которая выступает в качестве буфера против некоторых из более высоких требований, возникающих в результате неожиданных заболеваний, таких как некоторые виды рака. Если требования превышают определенную сумму, страховщик покрывает разницу.
Однако этот вариант требует более практического подхода - вам необходимо отслеживать претензии и принимать на себя администрирование любого плана с самострахованием.
«Компании, которые наиболее успешны в плане самострахования, понимают, что это долгосрочный подход», - говорит Фергюсон.
Некоторые малые предприятия лучше подходят для модели самострахования, чем другие. Вот некоторые из характеристик, которые хорошо подходят: чем больше вы, тем лучше. Таким образом, вы сможете распределить риски и управлять претензиями.
Фергюсон объясняет, как сильный баланс делает ваш малый бизнес хорошим кандидатом.
Хорошая денежная позиция
«Вы хотите быть компанией с хорошей денежной позицией, потому что вы должны быть готовы выписать чек при поступлении претензий».
Профессиональные организации, такие как юридические фирмы и бухгалтеры, отвечают требованиям самостраховки. Фергюсон также указывает на стабильность рабочей силы в качестве еще одного лакмусового теста. С сотрудниками, которые планируют остаться, легче прогнозировать расходы на самострахование.
Если ваш малый бизнес заинтересован в создании плана самострахования, первым шагом может стать обращение к брокеру / консультанту или стороннему администратору.
Женщина за столом Фото через Shutterstock
1
